Vi è mai capitato di sentir parlare di fideiussione assicurativa? Si tratta di una soluzione che permette di accedere alla possibilità di avere un garante in tempi molto brevi.  Nella maggior parte dei casi è conosciuta come una polizza assicurativa, La fideiussione assicurativa è in sintesi un contratto con il quale la compagnia assicurativa, od eventualmente l’ente bancario, garantisce l’adempimento nei confronti del beneficiario degli accordi pattuiti dal contraente.

• il contraente: soggetto che è tenuto a fornire una garanzia, ma impossibilitato a fornire l’intera copertura economica;
• il beneficiario: soggetto che beneficia della polizza fideiussoria assicurativa come garanzia dell’adempimento dell’impegno sottoscritto da parte del contraente;
• il fideiussore: ovvero l’agenzia assicurativa o l’ente bancario che emette le cauzioni.

La fideiussione assicurativa è una soluzione di garanzia più semplice rispetto a quella bancaria perché la sua concessione è più facile, i tempi per l’accettazione di solito sono più ristretti e, cosa più importante, la compagnia di assicurazioni non richiede mai l’impegno della liquidità del cliente, che così ne può continuare a disporre come meglio crede per tutta la durata della fideiussione contratta. Le differenze principali tra la Fideiussione Assicurativa e la Fideiussione Bancaria, oltre alla tipologia dell’istituto che la emette, sono che nel primo caso non c’è l’obbligo di depositare su conto corrente somme di denaro vincolate e nel secondo caso sì. Inoltre, le Fidejussioni emesse da società di Assicurazione non impegnano gli affidamenti bancari e quindi lasciano la possibilità di poter operare più liberamente con i propri istituti bancari.

Guida alla fideiussione per capire cos’è, come funzione e che vantaggi ha

Il contratto di fideiussione prevede l’aggiunta della responsabilità di un terzo a quella del debitore garantendo l’adempimento della obbligazione. La fideiussione è difatti il contratto con il quale un soggetto, detto fideiussore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui obbligandosi personalmente verso il creditore.

In questo modo la posizione del creditore si rafforza perché ha, in pratica, un nuovo debitore che garantisce la posizione del primo debitore. Da questo punto di vista la fideiussione è molto simile all’accollo, ma se ne differenzia per la diversa struttura. L’accollo infatti è un tipo di accordo che intercorre tra debitore e un terzo che si accolla il debito, mentre il contratto di fideiussione prevede un accordo tra terzo che intende garantire il credito, senza però sostituirsi al primo debitore.

Anche dal punto di vista funzionale la fideiussione prevede delle peculiarità proprie. Nel caso della fideiussione accade che la garanzia è di regola costituita contemporaneamente al debito proprio per spingere il creditore a far nascere un rapporto obbligatorio con il debitore.

Le caratteristiche principali della garanzia fideiussoria sono la personalità, per cui il fideiussore risponde con tutti i suoi beni presenti e futuri dell’adempimento dell’obbligazione garantita. Un’altra caratteristica è l’accessorietà nei confronti dell’obbligazione principale, per cui il fideiussore può opporre al creditore tutte le eccezioni inerenti al rapporto principale.

La fideiussione è da considerarsi non valida se non è valida l’obbligazione principale, salvo che quest’ultima sia stata assunta da un soggetto incapace e, inoltre, non può eccedere ciò che è dovuto dal debitore, né può essere prestata a condizioni più onerose.

La fideiussione è efficace anche se il debitore non ne fosse a conoscenza, ma la volontà di prestare fideiussione deve essere espressa. Può essere contrattualmente stabilito che la fideiussione copra soltanto una parte del debito e, in questo caso, si parlerebbe di fideiussione parziale. Può anche accadere che nel contratto di fideiussione non operi il principio della solidarietà, convenendosi che il fideiussore non sia tenuto a pagare, se non previa infruttuosa, l’escussione del debitore principale e, in questo caso, si parlerebbe di fideiussione semplice. Invece la fideiussione omnibus è una garanzia che riguarda tutte le obbligazioni presenti e future del debitore principale verso il creditore.

La fideiussione permette anche una tempistica molto più contenuta dal momento in cui la polizza viene richiesta al momento in cui questa viene erogata e resa quindi attiva. Altro vantaggio di importanza assoluta che presenta la fideiussione assicurativa è la possibilità di ottenere il servizio di tutela assicurativa unicamente a fronte del pagamento del premio assicurativo.